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Ein Objekt. Ein Wert: HYPOFY integriert Baufime Wertindikation von on-geo

_Erfurt, 23.09.2026_ – Schnellere Einschätzung der Finanzierbarkeit, weniger Bewertungsdifferenzen und mehr Sicherheit bereits zu Beginn des Finanzierungsprozesses: HYPOFY integriert bis Ende des Jahres die Baufime Wertindikation von on-geo direkt auf seiner Plattform. Vermittler erhalten damit bereits in der Anbahnungsphase einer Baufinanzierung eine fundierte Einschätzung des Immobilienwertes. Grundlage sind die etablierten Lora Werte von on-geo, die seit Jahren in der Immobilienbewertung von Banken zum Einsatz kommen.

Der Wert einer Immobilie ist eine zentrale Größe für jede Baufinanzierung. In der Praxis arbeiten Vermittler und finanzierende Banken jedoch nicht immer mit denselben Wertannahmen. Wird der Immobilienwert im weiteren Verlauf durch das Kreditinstitut anders eingeschätzt, kann dies Rückfragen, Nachbewertungen oder Anpassungen der Finanzierung erforderlich machen. Mit der Integration der Baufime Wertindikation setzt HYPOFY deshalb früher im Prozess an. Vermittler können den Immobilienwert direkt innerhalb der Plattform abrufen und bereits im Erstkontakt in ihre Einschätzung der Finanzierung einbeziehen. Da die Wertindikation auf den Werten von Lora basiert und viele Banken ebenfalls mit Lora als Bewertungsgrundlage arbeiten, steht Vermittlern und Kreditinstituten von Beginn an eine vergleichbare Datenbasis zur Verfügung.

##### Gemeinsame Bewertungsgrundlage von Anfang an

Unter dem Leitgedanken „Ein Objekt. Ein Wert.“ soll die Integration dazu beitragen, unterschiedliche Wertannahmen zwischen Vermittlung und Bank möglichst frühzeitig zu reduzieren. Statt erst im späteren Kreditprozess eine abweichende Wertindikation festzustellen, erhalten Vermittler bereits zu Beginn eine Werteinschätzung auf Basis etablierter Bewertungsdaten. Das schafft zusätzliche Sicherheit in der Beratung. Zudem können Vermittler die Finanzierbarkeit eines Vorhabens früher einschätzen und ihre Kunden auf einer belastbareren Grundlage beraten. Gleichzeitig steigt die Qualität der Informationen, die im weiteren Prozess an das Kreditinstitut übermittelt werden.

Auch für Banken kann die gemeinsame Datenbasis Vorteile bringen: Je besser die eingereichten Informationen bereits zum Zeitpunkt des Antrags mit der bankseitigen Bewertung übereinstimmen, desto geringer kann der zusätzliche Abstimmungsbedarf ausfallen. Kreditentscheidungen lassen sich dadurch effizienter vorbereiten.

##### Immobilienwert direkt im Finanzierungsprozess

Ein zusätzlicher Systemwechsel ist für die Wertermittlung nicht erforderlich. Die Baufime Wertindikation ist direkt in HYPOFY integriert und steht Vermittlern damit dort zur Verfügung, wo sie die Finanzierung bearbeiten. Immobilienbewertung und Finanzierung rücken so bereits zu einem frühen Zeitpunkt enger zusammen.

„Die Immobilienbewertung entscheidet wesentlich darüber, ob und zu welchen Konditionen eine Finanzierung funktioniert. Deshalb wollen wir den Vermittlern möglichst früh eine belastbare Orientierung geben. Mit der Baufime Wertindikation schaffen wir direkt in Hypofy eine Bewertungsgrundlage, die auch auf Bankenseite vielfach bekannt ist. Das sorgt für mehr Transparenz und kann unnötige Schleifen im weiteren Finanzierungsprozess vermeiden“, so Fabian Sasse, Gründer und Geschäftsführer, HYPOFY GmbH.

„Mit der Integration bringen wir zwei bislang häufig getrennte Schritte näher zusammen: die erste Einschätzung einer Finanzierung und die Bewertung der Immobilie. Wenn Vermittler frühzeitig mit einer Datenbasis arbeiten, die auch im Bankenumfeld etabliert ist, lassen sich Bewertungsdifferenzen reduzieren und Finanzierungsprozesse effizienter gestalten“, erklärt Matthias Knabe, Geschäftsführer der on-geo GmbH.

Mit der Integration erweitert HYPOFY seine Plattform um einen wichtigen Baustein, der nicht nur die Geschwindigkeit der Wertermittlung erhöhen soll. Im Fokus steht vor allem die Vergleichbarkeit der zugrunde liegenden Werte. Vermittler erhalten früher Klarheit über eine der zentralen Größen einer Finanzierung, während Banken von einer höheren Datenqualität bereits bei der Antragstellung profitieren können.

**Über on-geo**

Mehr als 80.000 Nutzer und jährlich 1,8 Millionen erstellte Bewertungen, 1,9 Millionen Datenabrufe und 250.000 Objektbesichtigungen für die Finanz- und Immobilienwirtschaft – das ist die Statistik von on-geo. Das Erfurter Unternehmen ist damit Marktführer im Bereich Softwarelösungen, Daten und Dienstleistungen in der Baufinanzierung und Immobilienbewertung. Dazu zählen etwa das digitale Baufinanzierungstool Baufime, Lora, die branchenweit führende Prozesslösung für die Markt- und Beleihungswertermittlung und Accumate, ein KI-basiertes Automated Valuation Model. Ergänzt wird das Portfolio durch das umfangreiche Daten- und Dienstleistungsangebot über Geoport.

**Über HYPOFY**

Die HYPOFY GmbH mit Sitz in Karlsruhe ist Technologieanbieter der führenden Plattform für moderne Baufinanzierungsberatung. Sie ist speziell auf die Anforderungen von Vermittlern mit Erlaubnis nach § 34i GewO ausgelegt und führt Berater, Kunden und Tippgeber vom Erstkontakt bis zum Abschluss in einem Prozess zusammen. Über die native Kunden-App sind allein im Jahr 2026 bereits über 10.000 Endkunden unmittelbar in den Beratungsprozess eingebunden. Ein Alleinstellungsmerkmal der Plattform ist die bidirektionale Synchronisation

Viele Prüfpunkte, ein klares Ziel: Immobilienbewertungen effizienter plausibilisieren – Interview mit Christian Lehmann

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Kontakt

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_Bei der Erstellung und Prüfung von Immobilienbewertungen liegt das Fehlerpotenzial häufig weniger in der Berechnung als in der Qualität und Plausibilität der zugrunde liegenden Daten. Gleichzeitig wächst der Bedarf, Prüfprozesse effizienter und risikoorientierter zu gestalten._

_Kurzerhand haben wir Christian Lehmann, CEO der Beratungsgesellschaft vdpConsulting AG, zu einem kleinen Interview eingeladen. Er hat mit uns darüber gesprochen, wo die größten Herausforderungen bei der Plausibilisierung liegen, wie der vdpC Valuation Score dabei unterstützt und welches Potenzial Künstliche Intelligenz für die Wertermittlung künftig bietet._

###### on-geo: Wo liegt das größte Fehlerpotenzial bei der Erstellung von Immobilien-Kurzgutachten?

Christian Lehmann: Das größte Fehlerpotenzial liegt weniger in der eigentlichen Rechenmechanik als vielmehr in der Qualität, Vollständigkeit und Plausibilisierung der Bewertungsgrundlagen. Gerade im Kleindarlehensbereich treffen hohe Stückzahlen auf umfangreiche fachliche und regulatorische Anforderungen. Entscheidend ist deshalb nicht nur, ob der ermittelte Wert rechnerisch nachvollziehbar ist, sondern auch, ob die zugrunde gelegten Annahmen, Marktdaten, Objektinformationen und Bewertungsparameter schlüssig sind.

Ein weiterer wesentlicher Punkt ist die Dokumentation: Viele Prüfungsfeststellungen entstehen nicht ausschließlich aufgrund eines falschen Bewertungsergebnisses, sondern weil relevante Annahmen oder Entscheidungen nicht ausreichend oder schlüssig begründet wurden.
Die eigentliche Herausforderung besteht daher darin, aus einer Vielzahl von Daten, Annahmen und regulatorischen Anforderungen diejenigen Bewertungen zu identifizieren, bei denen tatsächlich ein erhöhter Prüfungsbedarf besteht.

Genau hier setzt der vdpC ValuationScore an. Er führt standardisierte Vorprüfungen durch und analysiert Wertermittlungen auf formelle und inhaltliche Plausibilität. Inkonsistenzen werden systematisch sichtbar gemacht, sodass der Prüfungsaufwand risikoorientiert gesteuert werden kann. Der ValuationScore ersetzt jedoch nicht die fachliche Entscheidung des Gutachters. Er unterstützt insbesondere im Rahmen der Stichprobenprüfung nach §24 BelWertV, der Prüfung vorgelegter externer Bewertungen oder, aufgrund des demographischen Wandels, im Rahmen einer institutsindividuellen, freiwilligen Qualitätssicherung für Personalentwicklungszwecke.


###### on-geo: Wie viel Automatisierung ist bei der Plausibilisierung von Wertgutachten heute schon möglich?

Christian Lehmann: „Automatisierung entscheidet, wo der Gutachter genauer hinschauen sollte.“

Bei der Plausibilisierung von Wertgutachten ist heute bereits sehr viel Unterstützung durch Automatisierung möglich – insbesondere dann, wenn die fachlichen Prüfanforderungen zuvor eindeutig definiert und standardisiert wurden.

Der vdpC ValuationScore zeigt das sehr konkret: Die fachliche Grundlage bildet ein Prüfkatalog mit rund 80 Kontrollpunkten. Diese fachlichen Anforderungen wurden in technisch interpretierbare Regeln und Datenstrukturen übersetzt, sodass die KI unterstützend Wertermittlungen auf formelle und inhaltliche Plausibilität analysieren kann.

Automatisiert geprüft werden können beispielsweise die Vollständigkeit und Konsistenz von Informationen, Bewertungsparameter und deren Dokumentation sowie Auffälligkeiten oder kritische Konstellationen innerhalb einer Wertermittlung. Auf diese Weise übernimmt die Technologie einen wesentlichen Teil der bislang manuellen Checklistenprüfung.

Gleichzeitig ermöglicht die Automatisierung eine risikoorientierte Steuerung des Prüfungsaufwands: Die knappen fachlichen Ressourcen müssen nicht mehr für jeden Fall in gleicher Intensität eingesetzt werden, sondern können sich auf Sonderfälle, Abweichungen und komplexe Bewertungen konzentrieren.

Die Grenze der Automatisierung liegt dort, wo Ergebnisse interpretiert, Besonderheiten fachlich eingeordnet und Entscheidungen getroffen werden müssen. Deshalb gilt für uns:

**Unser Verständnis ist nicht ‚Mensch oder Maschine‘, sondern ein Zusammenspiel: Die KI übernimmt die strukturierte Vorprüfung und zeigt prüfungsrelevante Sachverhalte auf – das fachliche Urteil und die Verantwortung bleiben beim Menschen.**


###### on-geo: Welches Problem in der Wertermittlung sollte Künstliche Intelligenz in Zukunft unbedingt lösen können?

Die KI der Zukunft sollte die richtigen Informationen aus unterschiedlichen Quellen zusammenführen, Zusammenhänge und Auffälligkeiten erkennen und dem Gutachter zeigen, wo eine fachliche Würdigung erforderlich ist.

Das größte Potenzial von Künstlicher Intelligenz sehe ich künftig darin, komplexe und heute noch stark manuelle Prüf- und Datenprozesse durchgängig miteinander zu verbinden.

Heute liegt die Herausforderung häufig nicht darin, dass zu wenig Informationen vorhanden sind. Mitarbeitende müssen Informationen aus verschiedenen Quellen (Dokumenten, Anwendungen und Systemen) erfassen, miteinander abgleichen und anschließend beurteilen, ob sie konsistent und für die Wertermittlung relevant sind.

Genau hier sollte KI künftig einen Schritt weitergehen: Sie sollte relevante Informationen selbstständig aus Dokumenten erkennen, in strukturierte Daten überführen, mit vorhandenen Systemdaten abgleichen und daraus mögliche Widersprüche, Risiken und Auffälligkeiten ableiten.

Ein Beispiel dafür ist die Prüfung der Deckungsfähigkeit im Pfandbriefgeschäft. Perspektivisch können relevante Kriterien automatisiert aus Quelldokumenten abgeleitet und anschließend mit den Angaben im Kernbanksystem abgeglichen werden. Das zeigt, dass KI künftig nicht nur einzelne Gutachten prüfen, sondern komplette Prozessketten deutlich stärker automatisieren kann.

Dabei bleibt ein Grundprinzip entscheidend: KI sollte aus der Fachlichkeit heraus entwickelt werden und nicht umgekehrt. Die Technologie kann Komplexität reduzieren, Muster erkennen und große Datenmengen effizient verarbeiten. Die Interpretation und die abschließende Entscheidung bleiben jedoch Aufgabe der Gutachter.

**Das Fazit am Ende: Standardisierung schafft die Grundlage, KI übernimmt die skalierbare Vorprüfung, der Mensch behält die fachliche Verantwortung.**

##### on-geo: Vielen Dank, Christian Lehmann, für diese spannenden Einblicke!

_Kurz gesagt: Die Technologie unterstützt, während die fachliche Verantwortung beim Menschen bleibt. Und wer sich selbst vom vdpC Valuation Score überzeugen möchte, kann unsere KI-gestützte Lösung zum Monatswechsel in Lora testen und direkt von den Möglichkeiten der automatisierten Plausibilisierungsunterstützung profitieren._

Noch mehr zu vdpC ValuationScore finden Sie hier: [vdpC ValuationScore](https://www.on-geo.de/loesungen/lora/vdpc-Valuation-Score)

ImmoMinis: Wenn Immobilienwissen schon im Kinderzimmer beginnt

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Der Einsatz von Künstlicher Intelligenz beschleunigt Lora Kurzgutachten um rund 70 Prozent

Die Erstellung von Kurzgutachten gehört für viele Immobilienbewerter und Sachverständige zum Arbeitsalltag. Bereits heute werden jährlich mehr als 600.000 Kurzgutachten über unsere Plattform Lora angefertigt. Damit verbunden sind jedoch zahlreiche wiederkehrende und zeitintensive Aufgaben, die Zeit und Nerven kosten wie das manuelle Durchforsten relevanter Dokumente, das Abtippen von Informationen und wiederholte Plausibilitätsprüfungen.

Mit der nun begonnenen Automatisierungsoffensive erreicht on-geo die nächste Entwicklungsstufe und macht einen großen Schritt in Richtung automatisierte Gutachtenerstellung. Ziel ist es, Sachverständige und Gutachter bei repetitiven Tätigkeiten zu entlasten und die Erstellung von Kurzgutachten im Massengeschäft für Wohnimmobilien bis Ende 2027 weitgehend zu automatisieren.

##### KI macht es möglich

Künstliche Intelligenz übernimmt künftig dort, wo Routine beginnt, und schafft Freiräume für die eigentliche fachliche Arbeit. Insbesondere zeitintensive Arbeitsschritte mit einem hohen Standardisierungspotenzial können so schneller bearbeitet werden, ohne Abstriche bei der Qualität oder der regulatorischen Konformität der Gutachten zu machen.

Zu den zentralen Neuerungen gehören neben der KI-gestützten Texterstellung auch die automatisierte Dokumentenerkennung und -klassifizierung sowie eine algorithmische Plausibilitätsprüfung. Grundlage dieser Funktionen ist die strukturierte Auswertung großer Datenmengen aus Dokumenten wie Grundbuchauszügen, Grundrissen und weiteren bewertungsrelevanten Unterlagen.

##### Der Mensch bleibt im Zentrum

Der Einsatz KI-gestützter Funktionen ist für uns und unsere Kunden ein wichtiger Schritt in die Zukunft der Gutachtenerstellung. Ein zentraler Grundsatz bleibt dabei jedoch unverändert: Die fachliche Verantwortung liegt weiterhin beim Menschen.

Die neuen Funktionen verstehen sich als Arbeitshilfe. Sie übernehmen zeitaufwendige Routineaufgaben und erhöhen die Bearbeitungsgeschwindigkeit um rund 70 Prozent. Lora bereitet den Großteil des Kurzgutachtens per Knopfdruck vor, während sich Sachverständige und Gutachter auf die Prüfung sowie anschließende Validierung und verbindliche Freigabe konzentrieren können. Aus ehemals manuellen Einzelschritten entsteht so ein weitgehend automatisierter Workflow, ohne die fachliche Kontrolle oder regulatorische Sicherheit zu beeinträchtigen.

##### Schritt für Schritt in die Zukunft

Die Weiterentwicklung der Lora-Kurzgutachten ist ein wichtiger Bestandteil der KI-gestützten Produktstrategie von on-geo. Zusammen mit der KI-basierten Anwendung Doku KI, die strukturierte Grundbuchdaten automatisiert ausliest und für die Weiterbearbeitung in Lora aufbereitet, verfolgen wir das Ziel, zentrale Bewertungsprozesse konsequent zu automatisieren und Anwendern mehr Zeit für die fachliche Arbeit zu ermöglichen. Deshalb bildet die Automatisierungsoffensive einen Schwerpunkt unserer Entwicklungsarbeit.

Lora Maklerbewertung jetzt direkt in onOffice nutzen

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_Immobilien bewerten, ohne zwischen verschiedenen Anwendungen wechseln zu müssen? Für viele Maklerinnen und Makler ist das ab sofort kein Problem mehr. Dank der Schnittstelle zwischen on-geo und onOffice können Maklerinnen und Makler die Lora Maklerbewertung nun direkt aus ihrem CRM heraus starten. Das spart Zeit, senkt das Fehlerpotenzial und macht den Bewertungsprozess noch komfortabler._

##### Immobilienbewertung direkt aus dem gewohnten CRM

Der Makleralltag ist vielseitig: Kundentermine, Objektakquise, Besichtigungen, Exposés und fundierte Marktpreiseinschätzungen gehören gleichermaßen dazu. Umso wichtiger sind Lösungen, die sich unkompliziert in bestehende Arbeitsabläufe integrieren lassen.

Hier setzt die Schnittstelle zwischen on-geo by Accumin und onOffice an. Nutzerinnen und Nutzer von onOffice können die Lora Maklerbewertung direkt über ihr CRM aufrufen und dort eine Immobilienbewertung starten.

Für die Bewertung werden alle bereits vorhandene Kundendaten automatisch aus onOffice übernommen. Dadurch entfällt die wiederholte Eingabe derselben Informationen und die Bewertung kann schneller erstellt werden.

##### Fundierte Markteinschätzungen mit wenigen Klicks

Je nach Immobilientyp und Anwendungsfall stehen in der Lora Maklerbewertung die marktüblichen Bewertungsverfahren zur Verfügung, darunter:
- Vergleichswertverfahren
- Sachwertverfahren
- Ertragswertverfahren

So können Maklerinnen und Makler belastbare Markteinschätzungen und professionelle Bewertungsunterlagen für Eigentümergespräche erstellen, ohne ihre gewohnte Arbeitsumgebung verlassen zu müssen. Gerade bei der Akquise kann das ein entscheidender Vorteil sein. Statt Stunden mit langwierigen Datenübertragungen und Anwendungswechseln zu verbringen, bleibt mehr Zeit für die Beratung und das persönliche Gespräch mit Eigentümerinnen und Eigentümern.

Auch bei den Kosten bleibt die Nutzung flexibel. Die Abrechnung erfolgt nach dem Pay-per-Use-Prinzip.

Das heißt, es gibt keine zusätzlichen Abonnements und keine monatliche Grundgebühr. Kosten entstehen nur dann, wenn tatsächlich eine Bewertung durchgeführt wird. Damit eignet sich die Integration sowohl für Maklerbüros, die regelmäßig Immobilien bewerten, als auch für Anwenderinnen und Anwender, die Lora gezielt bei einzelnen Objekten einsetzen möchten.

##### So starten Sie eine Lora Bewertung aus onOffice

Die neue Schnittstelle lässt sich direkt aus dem bestehenden Workflow heraus nutzen:

1.	Öffnen Sie in Ihrem onOffice-CRM über die Menüleiste das Immobilien-Symbol.
2.	Wählen Sie die bereits angelegte Immobilie aus, die Sie bewerten möchten.
3.	Klicken Sie in der Fußleiste auf „on-geo GmbH“ bzw. „Lora Maklerbewertung“.
4.	Melden Sie sich mit Ihren Lora-Zugangsdaten an.
5.	Die vorhandenen Daten zur ausgewählten Immobilie werden übernommen.
6.	Über „Neuen Auftrag anlegen“ und anschließend „Auftrag anlegen“ erstellen Sie den Bewertungsauftrag.
7.	Prüfen Sie die übernommenen Objekt- und Kundendaten und ergänzen oder korrigieren Sie diese bei Bedarf.
8.	Öffnen Sie den Auftrag über „Auftrag in LORA öffnen“.
9.	Die fertige Markteinschätzung können Sie anschließend über „Ergebnis“ und „PDF-Ausdruck erzeugen“ als PDF erstellen.

Auch nach Abschluss der Bewertung bleibt der Auftrag bequem erreichbar. Er kann jederzeit mehrfach über onOffice aufgerufen und weiterbearbeitet werden. Dabei stehen sowohl der Immobilienwert als auch das PDF-Dokument jederzeit zum Abruf bereit. Zudem können eine neue Bewertung oder Folgebewertung angelegt sowie der bestehende Auftrag in Lora geöffnet werden.

Kurzum rückt die Immobilienbewertung mit der Integration von Lora in onOffice näher an den täglichen Arbeitsablauf von Maklerinnen und Maklern. Vorhandene Daten werden übernommen und die Bewertungen lassen sich direkt aus dem CRM starten – die Ergebnisse bleiben anschließend einfach erreichbar. Schnell, einfach und zu guter Letzt sehr praktisch.

Künstliche Intelligenz in der Immobilienbewertung: on-geo beschleunigt Kurzgutachten um 70 Prozent

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_Erfurt, 15.06.2026 –_ on-geo by Accumin, Marktführer für Softwarelösungen in der Immobilienbewertung, beschleunigt mit künstlicher Intelligenz zentrale Prozesse in der Bankenpraxis. Bereits heute werden über die Plattform Lora jährlich mehr als 600.000 Kurzgutachten erstellt. Mit der Integration neuer KI-Funktionen wird dieser etablierte Prozess nun deutlich effizienter gestaltet. Für Banken und Gutachter reduziert sich der Zeitaufwand dadurch um rund 70 Prozent. Gleichzeitig bleiben die Ergebnisse konsistent hochwertig und vollständig regelkonform.

„In den vergangenen Jahren haben wir sehr genau analysiert, welche Prozessschritte bei der Erstellung von Kurzgutachten besonders zeitintensiv sind und gleichzeitig ein hohes Standardisierungspotenzial besitzen. Technologien wie KI und Microservices bieten uns die Möglichkeiten diese auch in die Realität umzusetzen“, erklärt Hagen Schmolke, Leiter Software der on-geo GmbH. „Wir erreichen nun die nächste Evolutionsstufe mit Lora Kurzgutachten.“


##### Von Daten zu automatisierten Entscheidungen

Ziel ist es, die Erstellung von Kurzgutachten im Massengeschäft für Wohnimmobilien bis Ende 2027 weitgehend zu automatisieren. Dazu erweitert on-geo die Lora Kurzgutachten unter anderem um KI-gestützte Texterstellung, automatisierte Dokumentenerkennung und -klassifizierung sowie eine algorithmische Plausibilitätsprüfung. Grundlage hierfür ist die strukturierte Auswertung großer Datenmengen aus Dokumenten wie Grundbuchauszügen, Grundrissen und weiteren bewertungsrelevanten Unterlagen.


##### KI unterstützt Expertise der Gutachter

Der Einsatz von KI erhöht die Bearbeitungsgeschwindigkeit erheblich bei durchgehend hoher Qualität. Hier bleibt der Mensch zentral im Prozess. Lora bereitet den Großteil des Kurzgutachtens auf Knopfdruck vor, während Fachkräfte sich auf Prüfung, Plausibilisierung und wertstiftende Entscheidungen konzentrieren. Dieses Zusammenspiel ermöglicht eine deutliche Beschleunigung der Prozesse, ohne die fachliche Kontrolle und regulatorische Sicherheit zu beeinträchtigen.

„Die Automatisierung versteht sich als Arbeitshilfe“, erklärt Matthias Knabe, Geschäftsführer von on-geo. „Kurzgutachten unterliegen klaren regulatorischen Anforderungen und müssen weiterhin von qualifizierten Sachverständigen geprüft, validiert und verbindlich freigegeben werden. Der Einsatz von KI verbessert jedoch den Wettbewerbsvorteil unserer Kunden und unterstützt sie dort, wo es heute schon möglich ist.“


##### Zentraler Baustein für die Produktstrategie

Die Weiterentwicklung der Lora Kurzgutachten ist ein wesentlicher Bestandteil der KI-gestützten Produktstrategie von on-geo. Bereits Anfang des Jahres hatte on-geo mit Doku KI eine KI-basierte Anwendung veröffentlicht, die strukturierte Grundbuchdaten automatisiert ausliest und für die Weiterverarbeitung in Lora bereitstellt. In den kommenden Monaten liegt der Schwerpunkt der Entwicklungsarbeit auf der weiteren Automatisierung zentraler Bewer-tungsprozesse innerhalb der Lora-Produktfamilie.



**Über on-geo**

Mehr als 80.000 Nutzer und jährlich 1,8 Millionen erstellte Bewertungen, 1,9 Millionen Daten-abrufe und 250.000 Objektbesichtigungen für die Finanz- und Immobilienwirtschaft – das ist die Statistik von on-geo. Das Erfurter Unternehmen ist damit Marktführer im Bereich Softwarelösungen, Daten und Dienstleistungen in der Baufinanzierung und Immobilienbewertung. Dazu zählen etwa das digitale Baufinanzierungstool Baufime, Lora, die branchenweit führende Prozesslösung für die Markt- und Beleihungswertermittlung und Accumate, ein KI-basiertes Automated Valuation Model. Ergänzt wird das Portfolio durch das umfangreiche Daten- und Dienstleistungsangebot über Geoport.



**Pressekontakt**

on-geo GmbH
Andy Dietrich
andy@strategiekollegen.de
Mobil: 0170 2283299 

Eine Zahl, auf die alle bauen: Baufime sorgt für Präzision in der Finanzierung

Bei jeder Finanzierung kommt es früher oder später zu der alles entscheidenden Frage: Wie viel ist die Immobilie wirklich wert? Unterschiedliche Bewertungsansätze führen nicht selten zu zusätzlichem Abstimmungsaufwand und verzögern den Prozess. Umso wichtiger ist eine einheitliche und verlässliche Grundlage für alle Beteiligten.

#### Ein Objekt. Ein Wert.

Mit der Wertindikation über Baufime schaffen wir genau diese Grundlage: Hierbei erhalten Baufinanzierungsberater und -beraterinnen durchgehend präzise Bewertungen, die auf den Parametern und Stammdateneinstellungen der jeweiligen Kreditgeber basieren.

So wird bereits in einer frühen Phase ein konsistenter, bankenspezifischer Objektwert ermittelt und damit eine belastbare Grundlage für realistische Finanzierungsangebote geschaffen. Die Wertindikation ist für eine Vielzahl wohnwirtschaftlicher Objekttypen geeignet, darunter Eigentumswohnungen, Mehrfamilienhäuser, Reihenhäuser, Doppelhäuser, freistehende Ein- oder Zweifamilienhäuser sowie unbebaute Grundstücke. Die Ergebnisse lassen sich unkompliziert als PDF exportieren oder direkt per E-Mail versenden und in die Finanzierungsunterlagen integrieren. Bei ausgewählten Banken kann der Vorgang sogar unmittelbar in der institutseigenen Lora angelegt werden. Dadurch wird eine fehlerfreie und automatische Übertragung der Daten über Schnittstellen sichergestellt, was gleichzeitig für eine spürbare Zeitersparnis im Prozess sorgt.

#### Mehr als nur eine Schnittstelle

Zusätzliche Vorteile bietet die Integration von Geoport: Sie ermöglicht einen schnellen und zentralen Zugriff auf alle wertrelevanten Unterlagen, um belastbare Finanzierungsangebote stellen zu können. Hier werden Dokumente wie Flurkarten, amtliche Auszüge und hochpräzise Standortdaten gebündelt in einer von Banken genutzten und akzeptierten Nutzeroberfläche dargestellt.  
Ergänzend erhalten Sie über die Baufime Wertindikation eine erste Einschätzung der Energieeffizienzklasse eines Objekts inklusive Standortanalyse.

#### Jetzt auch für Vermittler verfügbar

Bislang war der Zugriff auf dieses Tool exklusiven Partnern vorbehalten, doch das ändert sich nun. Mit dem Update steht die Baufime Wertindikation nun auch Baufinanzierungsvermittlern gemäß §34i der GewO zur Verfügung. Denn wenn Vermittler und Kreditgeber auf derselben Bewertungsgrundlage arbeiten, profitieren alle.

Sie nutzen die Wertindikation über Baufime noch nicht? Dann registrieren Sie sich jetzt:
###### [Baufime Wertindikation ](https://www.on-geo.de/loesungen/baufime/wertindikation )

#### Stellen Sie Ihre Fragen!

Wie genau die neue Baufime Wertindikation Sie unterstützen kann, zeigen wir Ihnen in unserem kostenlosen Webinar. Dort können Sie Ihre Frage von unseren Experten beantworten lassen.

- Baufime Wertindikation für Banken: [Hier Platz sichern!](https://www.on-geo.de/campus/webinare/baufime-wertindikation-fur-banken)
- Baufime Wertindikation für Vermittler: [Hier Platz sichern!](https://www.on-geo.de/campus/webinare/baufime-wertindikation-fur-vermittler)

Neue Liegenschaftszinssätze und Zeitreihenanalyse in den Onlinedaten

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Liegenschaftszinssätze sind nach [§ 21 Abs. 2 ImmoWertV](https://www.gesetze-im-internet.de/immowertv_2022/__21.html) „Kapitalisierungszinssätze, mit denen (Markt-) bzw. Verkehrswerte von Grundstücken je nach Grundstücksart im Durchschnitt marktüblich verzinst werden.“ Ihre Ermittlung erfolgt nach den Grundsätzen des Ertragswertverfahrens (§§ 27 bis 34 ImmoWertV) auf der Grundlage geeigneter Kaufpreise und der ihnen entsprechenden Reinerträge. Verantwortlich für die Herleitung und die Veröffentlichung von Liegenschaftszinssätzen sind die Gutachterausschüsse nach [§ 193 Abs. 5 Nr. 1 BauGB](https://www.gesetze-im-internet.de/bbaug/__193.html).

Neben der meist flächendeckenden Bereitstellung von Liegenschaftszinssätzen für wohnwirtschaftliche Immobilien ist es den Gutachterausschüssen für gewerbliche Immobilien nicht immer möglich, ausreichende Liegenschaftszinssätze zur Verfügung zu stellen. Dies hängt häufig damit zusammen, dass für gewerbliche oder speziellere Immobilien oftmals nicht genügend vergleichbare Kauffälle vorliegen. 
Da Liegenschaftszinssätze auch die zukünftigen Erwartungen an den Immobilienmarkt und damit auch an die Restnutzungsdauer der zu bewertenden Immobilien berücksichtigen müssen, ist deren Aktualität am Wertermittlungsstichtag ei-ne wichtige Einflussgröße. Deshalb sollte für die Bewertung bei der Verwendung von Liegenschaftszinssätzen auf deren Datenstand geachtet werden, da ansonsten bei veralteten Zinssätzen marktkonforme und nachvollziehbare Anpassungen z. B. durch geeignete Indexreihen vorzunehmen sind. Diese Anpassungen betreffen nicht nur die Aktualität der Liegenschaftszinssätze am Wertermittlungsstichtag, sondern nach [§ 33 ImmoWertV](https://www.gesetze-im-internet.de/immowertv_2022/__33.html) auch deren Eignung in Anlehnung an die Eigenschaften des Wertermittlungsobjektes (objektspezifisch angepasster Liegenschaftszinssatz), was eine weitere wichtige Einflussgröße darstellt. Auch die Eignung der Liegenschaftszinssätze hinsichtlich der Gegebenheiten des Wertermittlungsobjektes ist zu überprüfen und bei Bedarf z. B. durch geeignete Umrechnungskoeffizienten, durch eine Anpassung mittels marktüblicher Zu- oder Abschläge oder in anderer Weise zu berücksichtigen.

Um nun einen besseren Bezug zum aktuellen Marktgeschehen und zu den Objekteigenschaften des Wertermittlungsobjektes herstellen zu können, wurden mit den beiden Lora-Release-Updates im Jahr 2025 neben den bereits in Lora verfügbaren Liegenschaftszinssätzen der Gutachterausschüsse bzw. des Immobilienverbands Deutschland (IVD) neue Liegenschaftszinssätze auf Basis abgeschlossener Gutachten der Lora Immo Data Base (anonymisierte Immobilienkaufpreisdatenbank teilnehmender Kreditinstitute bzw. zertifizierter Gutachter) bereitgestellt. Diese zeichnen sich durch eine automatische Anpassung an die Wertverhältnisse am Wertermittlungsstichtag aus und werden unter Berücksichtigung der Merkmale Objektart, Nutzung, Grundstücksfläche, Bodenrichtwert, Lage und Restnutzungsdauer des Bewertungsobjektes ermittelt.

Verfügbar sind die neuen on-geo Liegenschaftszinssätze sowohl im Kurz- als auch im Vollgutachten für die in der nachfolgenden Tabelle dargestellten Nutzungen:


Aktualisierte on-geo Liegenschaftszinssätze werden mit jedem Quartalsupdate der Onlinedaten in die Lora Wertermittlungen geliefert und stehen bis 10 Jahre vor dem letzten Datenupdate zur Verfügung. Für wohnwirtschaftliche und gewerbliche Stellplatznutzungen wird jeweils immer der höchste verfügbare Liegenschaftszinssatz der Nutzung „Wohnen“ bzw. der höchste verfügbare Liegenschaftszinssatz der jeweiligen gewerblichen Nutzung mit den Nutzungen „Büro, Einzelhandel, Gastronomie oder Produktion/Lager“ bereitgestellt.

Darüber hinaus werden die Wertveränderungen der Liegenschaftszinssätze für einen betrachteten Zeitraum von 10 Jahren als Liegenschaftszinssatzindex in Lora dokumentiert und somit auch für die Beleihungswertermittlung nach § 3 Abs. 2 Satz 2 und 3 BelWertV nachvollziehbar dargelegt. Wertveränderungen der Liegenschaftszinssätze werden hierbei sowohl auf Bundesebene als auch auf Ebene des Landkreises bzw. der kreisfreien Stadt, in der sich die Adresse des Wertermittlungsobjektes befindet, in einer grafischen Darstellung veranschaulicht. Diese Zeitreihen können sowohl im Kurz- als auch im Vollgutachten für die in der nachfolgenden Tabelle dargestellten Nutzungen abgerufen werden:

Für die Beurteilung einer Wertentwicklungstendenz werden zusätzlich zu den 10-jährigen Zeitreihen auf Bundesebene bzw. auf regionaler Ebene unterjährige Wertentwicklungen der Liegenschaftszinssätze für die vorangegangenen vier Quartale seit der letzten Aktualisierung mit dem Quartalsupdate der Onlinedaten in Lora bereitgestellt. Die dargestellten prozentualen Veränderungen beziehen sich hierbei auf den jeweiligen Index des vorhergehenden Quartals.

Der Abruf der neuen on-geo Liegenschaftszinssätze und der damit verbundenen Entwicklung als Zeitreihe kann über die Onlinedaten im Lora Kurz- und Vollgutachten unter Erfüllung der nachfolgend aufgelisteten Voraussetzungen durchgeführt werden:

1. Kostenfreie Freischaltung der gewerblichen Onlinedaten durch on-geo,

2. Aktivierung der Onlinedaten über die Stammdaten (Einstellungen) für das Kurzgutachten bzw. Bereitstellung der Onlinedaten im Vollgutachten durch eine zusätzliche vertragliche Vereinbarung,

3. Kostenfreie Beauftragung der Teilnahme an der Lora Immo Data Base als Kreditinstitut oder als für die Immobilienbewertung zertifizierter Gutachter.

Sollten Sie noch nicht die Möglichkeit haben, auf die neuen on-geo Liegenschaftszinssätze und die dazugehörigen Zeitreihen in Lora zugreifen zu können, wenden Sie sich gerne direkt an Ihren persönlichen Ansprechpartner bei on-geo oder kontaktieren Sie uns unter [support@on-geo.de](mailto:support@on-geo.de).

Neu: K.A.R.L.®-TAXO unterstützt Sie bei der sicheren Bewertung von Klimarisiken

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Immobilienbewertung und ESG rücken stärker zusammen. Wer heute Standorte beurteilt, muss auch Klimarisiken, EU-Taxonomie und Umweltziele im Blick behalten. K.A.R.L.®-TAXO macht genau das einfacher. Die neue Analyse verbindet objekt- und standortbezogene Risikobewertung mit den Vorgaben der EU und prüft, ob eine wirtschaftliche Tätigkeit zum Klimaschutzziel „Anpassung an den Klimawandel“ beiträgt oder andere Umweltziele beeinträchtigt.

Die Analyse umfasst alle 28 relevanten Naturgefahren aus den Kategorien Temperatur, Wind, Wasser und Feststoff. Sie zeigt Risiken unter aktuellen und zukünftigen Klimabedingungen und nutzt dafür Klimaprojektionen bis 2085. Ein fünfstufiges Klassifizierungssystem macht sichtbar, wo Risiken bestehen und ob Anpassungsmaßnahmen sinnvoll oder notwendig sind.

K.A.R.L.®-TAXO ist als kompakte Kurzversion oder als Professional-Report erhältlich und eignet sich sowohl für Einzelstandorte als auch für große Portfolios. Für besondere Objekte wie Industrieanlagen oder erneuerbare Energien sind individuelle Abstimmungen möglich.

Wer mehr über K.A.R.L.®-TAXO erfahren möchte, erreicht das Team unter kundenbetreuung@on-geo.de.

Ab 2026: Abschlagsverfahren nicht mehr zulässig – OSPlus neo schafft Sicherheit und Effizienz

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Ab 2026 gelten neue aufsichtsrechtliche Anforderungen. Sie untersagen bei einigen Landesverbänden den Einsatz des klassischen Abschlagsverfahrens in der Immobilienfinanzierung. Gefordert wird stattdessen eine Vortaxe auf Basis anerkannter Wertermittlungsverfahren. Das erhöht die Nachvollziehbarkeit der Bewertung und der genutzten Datenquellen und hat direkte Auswirkungen auf den Kreditentscheidungsprozess.

Mit OSPlus neo steht dafür eine klare Lösung bereit. Der Finanzierungsberater kann die Vortaxe aus Lora ohne Prozesseinbußen abrufen. Die erweiterte Schnittstelle sorgt für einen durchgehend digitalen, revisionssicheren sowie kundenorientierten Ablauf, von der Beratung bis zur Aktivierung.

on-geo unterstützt Sparkassen bei der Einrichtung der Vortaxe im Prozess, sowohl in Lora als auch in OSPlus. Damit bleiben Institute auch unter den neuen Vorgaben voll handlungsfähig.

HypZert Scoringmodell für Nachhaltigkeitskriterien in Lora verfügbar

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Erfolgsgeschichten Interview mit Nikolaus Persch von der Persch Consult GmbH

Im Rahmen unserer Erfolgsgeschichten haben wir uns mit Nikolaus Persch zum Interview getroffen.

**Maximale ESG-Konformität**

Persch Consult ist ein vertriebs- und maklerunabhängiges Bewertungsunternehmen und bietet digitale Bewertungsprodukte zu allen Assetklassen an – bundesweit und international. Außerdem umfasst der Service die gesamte Produktpalette zur finanzwirtschaftlichen Immobilienbewertung. Und dieser Service wird genutzt: Mehr als 20.000 Bewertungen erstellt das Unternehmen pro Jahr, unter anderem mit der Unterstützung der on-geo-Lösungen. Wir sprachen mit Nikolaus Persch, Gründer und Geschäftsführer der Persch Consult GmbH | Chartered Surveyors.

 

**Herr Persch, in Ihrem Unternehmen wird eine Vielzahl von on-geo Produkten eingesetzt – von Lora zur Erstellung von Voll- und Kurzgutachten bis hin zum data.board zur Anfertigung von Analysen und Reports. Mit dem LORA Sales Client schaffen Sie nicht nur die Grundlage für die Beauftragung externer Auftraggeber, Sie entwickeln auch aktuell gemeinsam mit on-geo ein Auftragsmanagementsystem als zentrale Anwendung. Was ist der Hintergrund dieser gemeinsamen Entwicklung?**

Im Rahmen der Digitalisierung ist eine medienbruchfreie Bearbeitung von Gutachteraufträgen in der Markt- und Beleihungswertermittlung ein „must have“. Unser neues Auftragsmanagementsystem vereinigt dabei das Beste aus allen Welten. Es sichert die Qualität, weil es eine Vorprüfung aller notwendigen Unterlagen durchführt. Es beschleunigt die Bearbeitung, weil es noch am gleichen Tag des Auftragseinganges die Kunden und die Auftraggeber über den Bearbeitungstand informiert. Außerdem plant es automatisch effiziente Touren, damit wir sowohl ökonomisch als auch ökologisch (Stichwort: Carbon Footprint) die Zielimmobilien besichtigen und bewerten können. Das ist gelebte Effizienz bei maximaler ESG-Konformität.

 

**Sie arbeiten sehr eng mit on-geo zusammen und haben einen regelmäßigen Austausch, um spezielle Lösungen zu entwickeln und Produkte zu optimieren. Inwiefern müssen Sie, im besten Sinne, auch mal als „Versuchskaninchen“ herhalten?**

Damit haben wir überhaupt keinen Schmerz – ganz im Gegenteil, da wir uns als „First Mover“ im Bereich der digitalen Markt- und Beleihungswertermittlung sehen. Klar, manchmal stellen wir auf beiden Seiten fest: „Okay, das war jetzt noch nicht der große Wurf!“. Aber wer Prozesse digitalisieren will, der muss, Zitat Olaf Steitz „nach vorne denken“.

 

**Wenn Sie sich etwas von on-geo wünschen dürften, was wäre das? Welche Lösung würde Ihren Alltag komplett umkrempeln – zu Ihren Gunsten?**

on-geo ist das führende Softwarehaus in der Markt- und Beleihungswertermittlung – hier bekommen alle Marktteilnehmer seit 20 Jahren Software, dann kamen Daten hinzu und last but not least Dokumente. Wir partizipieren an dieser Entwicklung und profitieren von dem (kontinuierlich) wachsenden Dienstleistungsangebot. Unseren Alltag (und den aller unserer Kunden) komplett umkrempeln würde ungefähr dies: Unmögliches wird sofort erledigt, Wunder geschehen auf Knopfdruck – reicht das als Messlatte?

 

**Vielen Dank für diese spannenden Einblicke!**

Maximale ESG-Konformität

smartextract.ai und on-geo starten exklusive Zusammenarbeit bei Grundbuchdaten-Extraktion

Wie machen wir die Zukunft zuverlässiger?

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Was tun, wenn kein Energieausweis vorliegt? – Unterlagenbeschaffung über „Accumin Home“

Die Beschaffung von Unterlagen zur Baufinanzierung ist ein wesentlicher Prozessbestandteil für Kreditinstitute. Dabei erschweren zunehmend immer mehr regulatorische Anforderungen die Unterlagenbeschaffung, wodurch der Finanzierungsprozess noch kostenintensiver wird.

Als Finanzierer sind Sie allerdings auf zahlreiche Informationen angewiesen, darunter zählt auch die Angabe zur Energieeffizienz der Immobilie. Doch wie gehen Sie vor, wenn Sie den Energieausweis möchten und dieser nicht vorliegt?

Die Lösung lautet „Accumin Home“: Seit April 2025 bietet on-geo eine schnelle und günstige Möglichkeit, den Energieausweis durch den Kreditnehmer beschaffen zu lassen.

Im ersten Schritt bieten wir über [www.DeinEnergieausweis.com](link) die Erstellung von Energieverbrauchs- und Energiebedarfsausweisen im Verbrauchersegment an. Diesen Service können Sie und Ihre Kunden ab sofort nutzen, damit Sie regulatorisch auf der sicheren Seite sind. Wir freuen uns, dass die BW-Bank / LBBW diesen Service Ihren Kunden bereits erfolgreich anbietet. 

Weitere Produkte zur Beschaffung von Pflichtdokumenten werden noch folgen.


**Welche Vorteile ergeben sich für Sie als Finanzierer?**

- Keine Kosten für die Unterlagenbeschaffung
- Ausgezeichnete Unterlagensituation
- Vertrauenswürdiger Partner mit jahrzehntelanger Erfahrung am Markt
- Wirtschaftlichere Wertermittlung

**Welche Vorteile ergeben sich für Ihren Kunden?**

- Vertrauenswürdiger Partner mit jahrzehntelanger Erfahrung am Markt
- Sehr gutes Preis-Leistungsverhältnis
- Vielfältige Produktvariation
- Belastbare, von Kreditgebern akzeptierte Unterlagen
- Einfache Datenerfassung per App – komfortabel und digital

**Was müssen Sie tun, um diese Vorteile nutzen zu können?**

Die Integration von „Accumin Home“ ist über mehrere Wege möglich: Als Verlinkung auf Ihrer Website, über Flyer und Broschüren oder als Empfehlung durch Vertriebe.

**Einfacher war Prozess- und Kostenoptimierung noch nie.**

Accumate: Die nächste Generation digitaler Immobilienbewertung

Grundbuchdaten-Extraktion: on-geo setzt künftig auf künstliche Intelligenz

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Mit Accumate beginnt ein neues Kapitel in der digitalen Bewertung von Wohn- und Wirtschaftsimmobilien. Das Tool, das bislang unter dem Namen STmate bekannt war, wurde grundlegend überarbeitet und präsentiert sich nun mit einem modernen Design, optimierter Benutzerführung und zahlreichen neuen Funktionen.

Die bewährte Qualität bleibt dabei erhalten – ergänzt um neue Stärken, die auf die aktuellen und zukünftigen Anforderungen der Branche abgestimmt sind.

**Schnell, sicher, transparent**

Besonders im Finanz- und Immobiliensektor ist Geschwindigkeit ein entscheidender Erfolgsfaktor. Accumate begegnet diesem Anspruch mit automatisierten Bewertungsprozessen, die nicht nur effizient, sondern auch „audit-ready“ sind – ideal für Banken, die ihre Sicherheitenportfolios laufend im Blick behalten und regulatorische Anforderungen wie das Monitoring nach CRR zuverlässig erfüllen möchten. Jede einzelne Bewertung wird nachvollziehbar dokumentiert, wodurch maximale Transparenz gewährleistet ist.

Auch Gutachter und Makler profitieren von Accumate. Bewertungen lassen sich schnell und verständlich erstellen, ergänzt durch ansprechend gestaltete Reports und umfassende Marktinformationen. Das System liefert fundierte Entscheidungsgrundlagen, ohne dabei auf Benutzerfreundlichkeit zu verzichten.

Investoren wiederum erhalten ein leistungsstarkes Werkzeug zur kontinuierlichen Überwachung ihrer Immobilieninvestitionen. Wertveränderungen einzelner Objekte oder gesamter Portfolios werden automatisiert erkannt und ausgewertet. Umfangreiche Daten unterstützen die strategische Planung ebenso wie detaillierte Marktanalysen.

**Internationalität als Erfolgsgarant**

Ein besonderes Merkmal von Accumate ist seine internationale Ausrichtung: Die Plattform ist in mehreren Sprachen verfügbar – darunter Deutsch, Englisch, Spanisch, Französisch und Niederländisch – und bereits für den Einsatz in Deutschland, Belgien, Spanien und Chile vorbereitet. Damit positioniert sich Accumate als zukunftsfähiges Werkzeug für globale Märkte.

Technologisch basiert Accumate auf einer internationalen Entwicklungskooperation: Teams aus Deutschland, Spanien, Belgien und Chile bringen ihr Know-how ein, um eine Lösung zu schaffen, die nicht nur technisch überzeugt, sondern auch kulturell breit anschlussfähig ist.

**Transformation trifft auf Bewährtes**

Der offizielle Startschuss für Accumate fiel am 30. April 2025. Damit endet die Ära von STmate, das vielen Anwenderinnen und Anwendern als zuverlässiges Bewertungsmodell diente – und dessen Stärken nun in Accumate übertragen wurden. Das Bewährte wurde allerdings nicht verworfen, sondern konsequent weiterentwickelt.

Accumate steht für ein neues Level der Immobilienbewertung: schnell, datengetrieben, transparent.

„Meine Eltern sind Immobiliengutachter“ – Das erste Kinderbuch der Reihe #ImmoMinis ist da!

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Trend-Studie: Automatisierte Bewertungsmodelle in Europa

Diese Entwicklung illustriert auch die neue Studie der European AVM Alliance (EAA) und der European Mortgage Federation (EMF) zur „Verwendung automatisierter Bewertungsmodelle (AVMs) in Europa“, die am 15. Mai 2025 veröffentlicht wurde.

#### Vorsprung durch Technik

Für die Untersuchung wurden Daten aus 16 europäischen Ländern ausgewertet. Sie zeigt: In zehn Ländern – darunter Deutschland, Irland und UK – ist die Nutzung von AVMs in den vergangenen Jahren deutlich gestiegen. Dabei hat nicht nur das Volumen zugenommen, auch die Anwendungsbereiche sind breiter geworden.

Ein klarer Trend ist die zunehmend datenbasierte, konsistentere und objektivere Ausgestaltung der Bewertungsprozesse. Die Studie macht deutlich, dass regulatorische Vorgaben, insbesondere die EBA-Guidelines sowie die neue Fassung der Capital Requirements Regulation (CRR3), maßgeblich zur Verbreitung von AVMs beigetragen haben.

Hier Studie lesen

#### Mit Accumate am Puls der Zeit

Als aktives Mitglied der EAA ist on-geo frühzeitig in regulatorische Prozesse eingebunden und gestalten sie aktiv mit. Dies bietet uns die Möglichkeit unsere Produkte gezielt auf neue Anforderungen vorzubereiten – lange bevor sie für den Markt verbindlich werden.

Ein Beispiel dafür ist Accumate: Die EAA-zertifizierte AVM-Software bietet Finanzinstituten die Möglichkeit, ihre Bestände systematisch und effizient zu überwachen, Veränderungen frühzeitig zu erkennen und regulatorische Anforderungen an Revalierung und Risikoüberwachung zuverlässig umzusetzen. Zusätzlich liefert Accumate Bewertungen und Analysen von Immobilien in Sekundenschnelle und mit nur einem Knopfdruck. Dabei erfüllt es sämtliche Anforderungen an Transparenz und Validierbarkeit, die sowohl durch nationale Aufsicht als auch durch europäische Regularien zunehmend eingefordert werden.

#### Ein Trend mit wachsender Verantwortung

Die Studie zur Verwendung von AVMs in Europa zeigt deutlich, wie stark sich Branche durch Digitalisierung wandelt. Denn mit zunehmender Verbreitung von AVMs steigen auch die Anforderungen an Transparenz, Dokumentation und Nachvollziehbarkeit. Während in vielen Ländern Verkaufspreise als Benchmark dienen, greifen andere Märkte aufgrund begrenzter Marktdaten oder regulatorischen Gründen auf Sachverständigenbewertungen zurück. In der Sicherheitenüberwachung lösen AVM zunehmend die bisher weit verbreiteten Hauspreisindizes ab – im Einklang mit europäischen Vorgaben wie zuletzt der novellierten CRR.

Bewertungsmodelle müssen heute angesichts dieser An- und Herausforderungen mehr leisten: Sie müssen skalierbar sein, regulatorisch anschlussfähig und operativ leistungsfähig. Bei on-geo verstehen wir diese Veränderungen nicht nur – wir gestalten sie aktiv mit.

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Erfolgsgeschichten Interview mit Rainer Göllner von der Rheinhessen Sparkasse

Erfolgreich fusioniert: auch die Rheinhessen Sparkasse setzt auf on-geo Anwendungen

Im Rahmen unserer Erfolgsgeschichten haben wir uns mit Rainer Göllner zum Interview getroffen.

Erfolgreich fusioniert: auch die Rheinhessen Sparkasse setzt auf on-geo Anwendungen

Zum 1. Januar 2022 ist mit der Fusion der Sparkassen Mainz und Worms-Alzey-Ried die größte Sparkasse in Rheinland-Pfalz entstanden: die Rheinhessen Sparkasse. Bereits die „Vorgänger-Institute“ setzten auf Lora, nun wurden die beiden Anwendungen ebenfalls fusioniert. Wie das ablief, das hat uns Rainer Göllner aus dem Bereich Kreditmanagement im Interview erzählt..


**Nach der rechtlichen Fusion am 1. Januar 2022 sind die Sparkassen Mainz und Worms-Alzey- Ried am 20. August 2022 auch technisch fusioniert. Inwiefern unterstützte on-geo Sie im Rahmen dieses Zusammenschlusses?**

on-geo hat uns im Rahmen der technischen Fusion durch einen strukturierten Fragenkatalog, Abstimmungsrunden mit allen Beteiligten und der technischen Zusammenführung der beiden Lora Systeme unterstützt. Die hierbei anfallenden Aufgaben und Arbeiten wurden überwiegend von on-geo erledigt. Lediglich geringe Zuarbeiten der Rheinhessen Sparkasse waren notwendig. Der Migrationsprozess verlief reibungslos und endet in den nächsten Wochen mit der Ablösung des Alt-Lora Systems der ehemaligen Sparkasse Mainz. Im gesamten Fusionsprozess wurden alle Aufgaben, auch sehr komplexe, schnell gelöst.


**Sie setzen auf unterschiedliche Lösungen, wie die Lora-Vollgutachten und die LORA Immo Data Base, aber auch auf die „digitalen“ Objektbesichtigungen. Würden Sie sagen, dass diese eine Vor-Ort-Begehung obsolet machen?**

Drei Anwendungen in einer Software, Zugriff über alle Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter möglich, Zusammenspiel mit OSPlus, individuelle, vielfältige Einstellungs- und Auswertungsmöglichkeiten sowie Unterstützung bei Problemen durch on-geo.


Sie nutzen mehrere Produkte, welches Produkt können Sie anderen Mitgliedern der Sparkassen Finanzgruppe empfehlen?

Die Einzelkomponenten des Produktes LORA sollten stets nur zusammen genutzt werden, da diese aufeinander aufbauen und sehr gut zusammenspielen.


**Wenn Sie der on-geo-Wunschfee begegnen: Welches wäre Ihr Wunsch für die gemeinsame Zusammenarbeit oder nächste Anwendung/Lösung?**

Wir wünschen uns weitergehende Verknüpfungen zwischen OSPlus und Lora, so dass auch alle Kundendaten (z.B. Kundenstammnummer, Kontaktdaten, Kundennamen) und alle in OSPlus bereits erfassten Objektdaten (z.B. Kaufpreis, Modernisierungsbeträge, ETW Nr.) aus der Hintergrundbewertung Richtung Lora  übernommen werden, nicht nur bei der Neuanlage der Aufträge eine deutlichere Anzeige von bereits unter der gleichen Adresse bestehender Objekte. Hierdurch könnten im Kleindarlehensbereich Mehrfachbesichtigungen vermieden werden.

 
**Vielen Dank für dieses Gespräch!**

Richtung digitale Baufinanzierung: Immobilienprofis im Dialog

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Erfolgsgeschichten: Interview mit Volker Langenbrink von der Sparkasse Wittenberg

Im Rahmen unserer Erfolgsgeschichten haben wir mit Volker Langenbrink ein Interview geführt.

**Auf dem Weg zur digitalen Beleihungswertermittlung**

Die Sparkasse Wittenberg ist eine der führenden Finanzinstitute im Landkreis Wittenberg. Ihr Geschäftsgebiet erstreckt sich über die gesamte Region: Über 200 Mitarbeitende kümmern sich um die finanziellen Anliegen ihrer Kunden und unterstützen sie bei ihren individuellen Zielen.

Für ihre Immobiliengeschäfte setzt die Sparkasse Wittenberg seit 2024 auf die Produkte von on-geo. Im Interview berichtet Immobiliengutachter Volker Langenbrink, welche Vorteile vor allem Lora für die Sparkassen und die Kunden mit sich bringt.


**In der Vergangenheit haben wir stets damit geworben, dass fast alle Sparkassen mit Lora arbeiten. Die Sparkasse Wittenberg ist seit kurzem Neukunde von on-geo. Somit fehlt nur noch eine Handvoll Sparkassen bis zur 100%. Was hat Sie dazu bewogen, sich gerade jetzt mit Lora auseinanderzusetzen?**

Wir wollten unsere Beleihungswertermittlungen auf neue Füße stellen und dabei von den Erfahrungen anderer Sparkassen profitieren. Da bot sich „Lora“ an, da unsere Nachbarsparkassen von guten Erfahrungen berichteten.

**Haben Sie im Vorhinein gewusst, was on-geo im Produktportfolio hat und welche Prozessoptimierungsmöglichkeiten wir für Sie anbieten, oder haben Sie sich überraschen lassen?**

Wir haben uns im Vorfeld über das Produktportfolio informiert und hatten schon sehr konkrete Vorstellungen vom Prozess. Nach der ersten gemeinsamen Besprechung mit einem Vertreter von on-geo waren wir zuversichtlich, dass sich unsere Vorstellungen zur Einbindung insbesondere von „Lora“ realisieren lassen würden.

**Sie nutzen bereits zahlreiche Produkte aus unserer Lora-Palette sowie Besichtigungsdienstleistungen. Gibt es nach der kurzen Zeit schon ein Produkt, welches für Sie „raussticht“ und das Sie den anderen Instituten der Sparkassen Finanzgruppe eventuell ans Herz legen würden?**

Insbesondere die Besichtigungsleistungen außerhalb unseres Geschäftsgebietes stellen für uns eine enorme Erleichterung dar. Aber auch mit Lora Mobile für interne Besichtigungen sind wir sehr zufrieden. 

**Letzte Frage: Sie dürften sich eine Sache von on-geo wünschen, die Ihren Arbeitsalltag noch weiter vereinfacht oder bestehende Probleme löst. Welchen Wunsch würden Sie äußern?**

Um hierauf eine Antwort zu haben, ist die Zeit der intensiven Nutzung durch uns noch zu kurz. Generell freuen wir uns aber über jegliche Weiterentwicklung, die es ermöglicht, den zeitlichen Aufwand zur Erstellung eines Gutachtens zu verringern.

**Wir danken für dieses freundliche Gespräch.**

Erfolgsgeschichten: Auf dem Weg zur digitalen Beleihungswertermittlung

Erfolgsgeschichten Interview mit Gabriele Auge von der LBBW

RIWIS-Marktberichte von bulwiengesa im Geoport Shop

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Im Rahmen unserer Erfolgsgeschichten haben wir uns mit Gabriele Auge zum Interview getroffen.

**Partner der ersten Stunde: Die LBBW**

Die LBBW bezeichnet sich als „mittelständische Universalbank“ und steht ihren Kunden als „Sparringspartner und Wegbegleiter“ zur Seite. Seit fast 20 Jahren arbeiten sie mit den Produkten von on-geo.

Wie sich diese Zusammenarbeit gestaltet (hat), dazu haben wir mit Gabriele Auge, Immobiliengutachterin CIS HypZert (F,M) und Lora-Verantwortliche bei der LBBW, gesprochen.


**Frau Auge, Sie arbeiten bereits seit 2009 mit on-geo zusammen und nutzen diverse Produkte, unter anderem Lora Enterprise, data.board, Sales Client und Geoport. Außerdem haben Sie zur gemeinsamen Entwicklung spezieller Schnittstellen wie der ADFS-Anbindung beigetragen. Was war hierbei die größte Herausforderung?**

Durch die ADFS-Anbindung können wir Lora Sales Client und Enterprise per single-sign-on in unserer Bankumgebung aufrufen und haben die Benutzerverwaltung auf digitale Füße gestellt. Die größte Herausforderung war die große Anzahl an Prozessbeteiligten der LBBW, IT, on-geo und der damit verbundene hohe Abstimmungsaufwand. Unser Haus nutzt insgesamt eine breite Palette der Lora-Familie. Neben Lora Vollgutachten, Kurzgutachten und Wertindikationen verwenden wir auch das Analysetool data.board, die Researchdaten der Geoport-Sidebar, Lora Portfolio und die Objektbesichtigungsapp Lora Mobile und natürlich Lora Sign. Außerdem setzen wir auf Besichtigungen durch on-geo.

Ausschlaggebend ist für uns dabei, dass die Dienstleistungen und Produkte der on-geo GmbH miteinander „Hand in Hand gehen“. So können wir beispielsweise mit dem data.board Auswertungen der Lora Bewertungs- und Prozessdaten in Echtzeit generieren oder über die Geoport Sidebar gelieferte Researchprodukte per Mausklick in das Gutachten übernehmen, was uns das Abschreiben der Informationen erspart.

Mit on-geo haben wir einen Partner gefunden, der immer auf die aktuellen Bedürfnisse der Kunden eingeht, wie die aktuell neu angebotenen Produkte und Dienstleistungen im ESG-Bereich (Sanierungsfahrplan für Gebäude etc.) zeigen.

 

**Sie führen bereits mittels data.board eine Abweichungsanalyse zwischen der Wertindikation und dem zeitlich nachfolgenden ersten Markt- und Beleihungswertgutachten zum jeweils gleichen Objekt durch. Welche Vorteile bringt dieses Vorgehen?**

Die LBBW erstellt Wertindikationen, um bspw. unseren Kunden bereits im frühen Stadium der Finanzierung ein fundiertes Kreditangebot mit einer entsprechend stabilen Konditionierung zu unterbreiten.

Um die dafür maßgeblichen regulatorischen Öffnungsklauseln nutzen zu können, ist es unerlässlich, einen Überblick über spätere Abweichungen zum endgültigen Gutachten zu haben und die Gründe für diese Abweichungen zu identifizieren. Die Abweichungsanalyse findet für uns auf Knopfdruck für einen frei definierten Zeitraum die entsprechenden Markt-/Beleihungswertgutachten, denen eine Wertindikation voranging und zeigt auf einen Blick eventuelle Differenzen zwischen wesentlichen Bewertungsparametern auf. Die Nutzung des eingesetzten Tools führt zu einer immensen Erleichterung und durch die Analyse entfallen weitere nötige manuelle Auswertungen mittels Excel.

Den größten Vorteil sehen wir darin, dass wir eine ausführliche Analyse der Gutachtendaten mit Darstellung der Abweichungen erhalten. Diese Abweichungsanalyse entfaltet ihre Wirkung im Kreditprozess, wo ein Monitoring der Daten aufgesetzt wird. Ein weiterer Vorteil ist der „Lessons Learned“-Effekt, der zu einer Transparenz und Validierung im Prozess führt.

 

**Bereits heute ist die LBBW mit ihrem Servicefeld breit aufgestellt. Gibt es für die Zukunft schon konkrete Pläne oder Projekte und wie könnte on-geo Sie dabei unterstützen?**

Wir möchten und müssen unsere Prozesse kontinuierlich weiterentwickeln und optimieren. Wir sehen in der Digitalisierung, trotz erheblicher Fortschritte in den letzten Jahren, noch immer große Potenziale für uns.

So arbeiten wir eng mit der on-geo GmbH an einem Konzept, wie digitale Grundbuchinformationen in die Banksysteme geliefert werden können, denn diese Daten werden im Finanzierungsprozess nicht nur vom Gutachter benötigt und deshalb oftmals in mehreren IT-Systemen parallel händisch erfasst.

Daneben gibt es aktuelle Themen wie ESG und EU-Taxonomie, die die Bankenwelt beschäftigen. Hier wird es wichtig werden, ausreichend Schnittstellen zwischen Lora und unserem Kernbanksystem zu schaffen, so dass am Ende alle Informationen digital und automatisiert, d.h. ohne Medienbrüche, übergeben werden.

 

**Sie sind schon fast 20 Jahre on-geo Kunde. Was wünschen Sie sich für die nächsten gemeinsamen zehn Jahre?**

Für on-geo sind wir Partner der ersten Stunde. Wir wünschen uns auch weiterhin, dass sich on-geo den aktuellen Themen annimmt, die digitale Weiterentwicklung konsequent im Fokus behält und innovative Ideen entwickelt.

Wir sind sehr gespannt, wie beispielsweise künstliche Intelligenz, sprich ChatGPT und Co., die Bewertungswelt verändern wird und wie on-geo ein solches Medium in die Lora-Produktpalette einbinden wird.

 

**Wir bedanken uns für diesen Einblick!**



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